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理財(cái)師：國家理財(cái)規(guī)劃師 光大銀行沈陽金城支行大堂經(jīng)理 胡可欣　　付先生今年35歲，從事郵票生意，月收入約1萬元；愛人32歲，會(huì)計(jì)，月收入2000元。　　付先生小孩今年3歲，家庭月支出3500元，有存款40萬，無房貸、車貸，雖然生活還算殷實(shí)，但付先生夫婦都沒有任何養(yǎng)老和醫(yī)療保障�！　「断壬碡�(cái)經(jīng)驗(yàn)全無，由于多年經(jīng)商，對(duì)于投資風(fēng)險(xiǎn)非常重視，希望對(duì)存款進(jìn)行打理，理財(cái)希望將安全放在首位�！　“咐治觯骸　「断壬彝ツ晔杖�144000元，年支出42000元，年結(jié)余102000元，且存款400000元，無負(fù)債，無任何養(yǎng)老和醫(yī)療保障，屬中產(chǎn)家庭。表面上看財(cái)務(wù)狀況良好，但財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)卻不盡合理。雖無負(fù)債，但保障嚴(yán)重欠缺。對(duì)于付先生家庭來說，首要需求是家庭保險(xiǎn)，只有快速地把保險(xiǎn)保障建立起來，才能為家庭下一步理財(cái)打好堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。　　理財(cái)規(guī)劃：　　1.保障規(guī)劃：　　對(duì)于付先生家庭來說，首要需求是家庭保險(xiǎn)，這樣可以保證家庭在遇到重大意外事故時(shí)，仍可維持家庭生活品質(zhì)。　　A.分紅型養(yǎng)老保險(xiǎn)同時(shí)附加意外、醫(yī)療、豁免等附加險(xiǎn)種，形成一個(gè)綜合養(yǎng)老保障計(jì)劃，年繳保費(fèi)10000元左右。　　B.夫妻雙方還應(yīng)購買重大疾病保險(xiǎn)，發(fā)生不測(cè)時(shí)可保證家庭生活質(zhì)量不會(huì)有太大改變，年繳保費(fèi)5000元左右。　　C.小孩購買保險(xiǎn)比較實(shí)在，可以早受益。購買15年期保險(xiǎn)，年繳5000元左右�！　�2.資產(chǎn)規(guī)劃：　　付先生處于特定人生階段，需要為購房、購車、子女教育、保險(xiǎn)、養(yǎng)老、投資、財(cái)產(chǎn)增值等進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃。因此，需要專業(yè)的理財(cái)機(jī)構(gòu)提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)。由于銀行具有覆蓋面廣、產(chǎn)品豐富、渠道多樣、服務(wù)專業(yè)等優(yōu)勢(shì)，使得銀行成為個(gè)人理財(cái)?shù)淖罴亚馈Ｓ捎诟断壬鷮俜�(wěn)健型投資者，可以銀行理財(cái)產(chǎn)品和偏債型開放式基金為主，合理配置資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)特定規(guī)劃。　　A.10萬元投資于債券型基金，因其有10％左右的年收益，且有較穩(wěn)定的現(xiàn)金分紅，可滿足于日常現(xiàn)金流支出的需要，更實(shí)惠，可長(zhǎng)期持有，7～8年翻一番，可做養(yǎng)老資金儲(chǔ)備。　　B.20萬元購買銀行的理財(cái)產(chǎn)品，如新股申購型基金產(chǎn)品，年收益在9％以上，資金安全且收益也很高。　　C.5年期國債年率也將近7％左右，可購買5萬元。　　D.付先生工作性質(zhì)不是很穩(wěn)定，留出5萬元，以貨幣市場(chǎng)基金的形式存以備用的資金是很必要的�！　�3.教育規(guī)劃：　　付先生孩子雖小，但馬上面臨入托、入學(xué)的問題，及早準(zhǔn)備，有備無患。每月2000元定期定投購買基金，不僅具有強(qiáng)制的儲(chǔ)蓄作用，由于長(zhǎng)期購買，本金相對(duì)較安全，收益較好�！　±碡�(cái)建議：　　1.為提高生活質(zhì)量，可考慮每年全家旅游度假，費(fèi)用可在30000元左右�！　�2.孩子馬上要入托入學(xué)，為方便接送孩子，可考慮為付太太貸款買輛轎車，月供可在3500元左右。